对于这个问题，我们先要理清何为“资产”？何为“负债”？引用知乎上面一个比较有意思的解释：资产，简单来说，就是能够让你得到收益的东西；而负债，则是从你口袋里掏钱的东西。那么，房贷是资产还是负债呢？
一：从相对的角度来分析，顾名思义，房贷是需要我们付利息的，大众群体认为这属于负债，也是没有错的；不过对于银行来讲，房贷无疑是银行最优质的资产，毕竟能够买得起商品房的客户，资质都不会太差，逾期的风险是很小的，最主要的，房贷的期限一般都是20-30年，相当于锁住了一个长期持续的利息收入来源；
二：从深层意思上解释：财富跟负债是具有流动性的，简单地概括：房贷是房产贬值时的负债，是房产升值时的资产。如何去理解呢？
我们着重来分析下，为什么房贷是房产升值时的资产。假如20年前，你有100万，可以全款买一套200平米上海的住宅，同时你也可以选择100万，首付25万，按揭贷款买四套同样户型的房子，20年后，假如这套房子价值1000万，可以对比一下，哪一种资产价值更大？毫无疑问，按揭贷款的选择，无疑是赚得盆满钵满，这个时候，房贷肯定属于资产的。我们常常听到很多上海的客户抱怨甚至后悔：当时选择全款买房，没有选择贷款多买几套房，究其原因，他们是没有考虑到财富跟负债是具有流动性的，而这些流动性通常是由通货膨胀，物价上涨，工资水平大幅度提高等等因素的影响；
而对于房贷是房产贬值时的负债，这个更好理解了，想一下，其实考虑一下，为啥会有很多高位买了环沪、环京周边房子的，现在卖掉房子，甚至都覆盖不了房贷，首付都亏掉的比比皆是，这个时候，房贷属于负债无疑了；
